Crédito que no pedí: muchas personas descubren en su reporte crediticio deudas que nunca solicitaron, una situación que puede ser señal de errores o robo de identidad y que requiere atención inmediata para evitar daños financieros.
El término “crédito que no pedí” es más común de lo que parece y puede convertirse en un dolor de cabeza si no estás atento a tu Reporte de Crédito Especial. Si al consultar tu historial crediticio detectas que aparece un crédito o deuda que no solicitaste, es crucial que actúes de inmediato para proteger tu identidad financiera y evitar consecuencias negativas.
En México, las sociedades de información crediticia como Buró de Crédito y Círculo de Crédito consolidan tu historial financiero con base en las deudas que has adquirido y tu comportamiento de pago con diferentes instituciones, desde bancos hasta empresas de servicios públicos como la Comisión Federal de Electricidad (CFE). Sin embargo, no solo los créditos legítimos aparecen en estos reportes: a veces se registra un “crédito que no pedí”, lo que puede indicar un error o incluso un robo de identidad.
¿Por qué aparece un crédito que no pedí en mi reporte?
Existen principalmente dos causas por las que un crédito desconocido puede figurar en tu historial:
- Venta de cartera vencida: Las instituciones financieras suelen vender sus deudas morosas a despachos de cobranza. En ese proceso, el crédito aparece registrado a nombre de otra entidad, y puede confundirse con un crédito nuevo o diferente al original.
- Robo de identidad: Los delincuentes obtienen tus datos personales (por ejemplo, mediante phishing o descuido al tirar recibos o descargar aplicaciones no confiables) y solicitan créditos fraudulentos a tu nombre sin que lo sepas.
¿Cómo saber si tienes créditos que no pediste?
Para evitar sorpresas desagradables, lo más importante es revisar tu Reporte de Crédito Especial al menos una vez al año en alguna de las sociedades de información crediticia:
- Buró de Crédito: www.burodecredito.com.mx
- Círculo de Crédito: sitio web oficial
Recuerda que puedes consultarlo sin costo una vez al año y las consultas adicionales durante el mismo año tienen un costo aproximado de entre 35 y 50 pesos.
Además, para estar aún más protegido, puedes hacer lo siguiente:
- Activar el servicio gratuito Alértame, que te notifica cada vez que haya cambios en tu historial.
- Usar el servicio gratuito Bloqueo, que permite bloquear y desbloquear el acceso a tu reporte cuando quieras, para evitar que otras personas o empresas lo consulten sin tu autorización durante tres meses.
¿Qué hago si detecto un crédito que no pedí?
Si al revisar tu historial ves un crédito desconocido, lo recomendable es actuar de forma inmediata siguiendo estos pasos:
- Presentar una Reclamación
Ingresa al sitio de Buró de Crédito y realiza una reclamación gratuita (hasta dos al año). Para esto necesitas:- Tu Reporte de Crédito Especial con antigüedad no mayor a 90 días.
- Documentación que respalde tu reclamo (INE, comprobantes, explicación detallada).
- Enviar la Reclamación al Otorgante
Buró de Crédito remitirá tu reclamación al banco o empresa que reportó el crédito, y tendrá un plazo máximo de 29 días naturales para responder. - Verificación durante el proceso
Mientras se resuelve, tu reporte mostrará la leyenda “Registro impugnado”, para indicar que ese crédito está en disputa. - Respuesta y seguimiento
- Si la reclamación procede, se corregirá tu historial y la información actualizada será enviada a quienes consultaron tu reporte en los últimos seis meses.
- Si no procede y no estás de acuerdo, podrás agregar una Declarativa en tu reporte (hasta mil palabras) explicando tu versión, la cual será visible para futuros consultantes autorizados.
- Denuncia por robo de identidad
En caso de que el crédito desconocido sea resultado de un fraude, es fundamental presentar una denuncia ante las autoridades correspondientes y notificar a la institución financiera involucrada.
¿Por qué debes revisar tu reporte del buró de crédito?
Según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef):
- En el primer semestre de 2022 se presentaron 47,475 reclamaciones contra las sociedades de información crediticia por créditos no reconocidos.
- Buró de Crédito concentró 40 mil 66 de estas reclamaciones, mientras que Círculo de Crédito tuvo 7,039.
- Además, se reportaron ocho mil 543 reclamaciones por desacuerdos en los saldos o montos registrados.
Estos números demuestran que el problema del “crédito que no pedí” afecta a miles de personas cada año y que la sociedad está cada vez más consciente de la necesidad de revisar y defender su historial crediticio.
El Reporte de Crédito Especial es una herramienta clave para conocer y gestionar tu salud financiera. Detectar un crédito que no pediste a tiempo puede salvarte de problemas mayores, como negativas para obtener préstamos, intereses elevados, o incluso acciones legales.
Por eso, más que un trámite, revisar tu historial crediticio debería ser una práctica constante y consciente para que puedas controlar tu identidad financiera y actuar rápido frente a cualquier irregularidad.
Recomendaciones para proteger tus datos y evitar créditos fraudulentos
Para minimizar el riesgo de que delincuentes utilicen tu información personal para solicitar créditos fraudulentos a tu nombre, es fundamental adoptar ciertas medidas preventivas en el manejo diario de tus datos. La protección de tu identidad financiera comienza con acciones simples pero efectivas que dificultan el acceso no autorizado a tu información sensible, como las siguientes:
- No ingreses a sitios web o enlaces sospechosos.
- No compartas información personal ni financiera por mensajes o llamadas no solicitadas.
- Evita tirar documentos bancarios o de servicios sin triturarlos.
- Descarga aplicaciones sólo desde fuentes oficiales.
- Activa los servicios de alerta y bloqueo que ofrecen las sociedades crediticias.
- Revisa periódicamente tu historial para detectar cualquier anomalía a tiempo.
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