¿Quieres borrar tu buró de crédito? No caigas en estafas, conoce lo que realmente significa tener este historial crediticio y por qué no pueden eliminarte de él.
¿Cómo borrar buró de crédito? Antes de preocuparte por aparecer en este historial, necesitas saber qué es y cómo funciona realmente. Un buró de crédito no es una lista negra a la que tengas que pertenecer como castigo: es una carta presentación que no puedes cambiar si no pagas tus deudas o esperas el tiempo estimado para borrarte.
Para empezar, estar en el buró de crédito no es malo. Si pagas puntualmente y acumulas un registro positivo, las instituciones financieras te otorgarán créditos con mayor facilidad, con buenos beneficios y mejores tasas de interés, de acuerdo con la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO).
Si has pensado en borrar tu buró de crédito, es conveniente tener cuidado con estafas. Si alguien te ofrece sacarte de este historial a cambio de un pago, ten por seguro que se trata de un fraude. Según la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), nadie que haya entrado en el registro del buró puede salir de otra forma que con las actualizaciones de los pagos y el tiempo que tenga tu registro.
¿Qué es un buró de crédito?
Los burós de crédito no son tus enemigos. Se trata de empresas privadas establecidas como Sociedades de Información Crediticia (SIC). Estas organizaciones operan en México con la autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), así como la supervisión del Banco de México (Banxico) y de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
La función de estas empresas es recopilar, gestionar, entregar y transmitir datos sobre el historial crediticio de personas físicas y jurídicas en México. Esto quiere decir que dichas empresas tienen tus datos de créditos, pagos y retrasos.
En la actualidad, hay dos compañías principales que gestionan esta información en México:
- Buró de Crédito (TransUnion de México, S.A. S.I.C. y Dun & Bradstreet, S.A. S.I.C.)
- Círculo de Crédito (Círculo de Crédito, S.A. de C.V. S.I.C.).
Los burós de crédito no son malos: es tu carta de presentación
¿Y por qué estar en un buró de crédito no es malo? Las Sociedades de Información Crediticia (SIC) son un recurso esencial para los bancos y empresas que otorgan préstamos y créditos, ya que cuentan con toda la información importante sobre tu historial.
En realidad, si cuentas con una tarjeta bancaria ya estás en el “buró de crédito” porque el trámite lo exige. Esto significa que no puedes borrar un buró de crédito. Sin embargo, sí puedes cuidar tu historial en las Sociedades de Información Crediticia (SIC) y dar una buena impresión a los bancos y empresas de las que necesites un préstamo o servicio.
Si no existieran los burós, las personas no se preocuparían por no cumplir con sus obligaciones en el pago de tarjetas de crédito, explica la Profeco en un comunicado. ¿Y esto por qué representa un problema? Porque sin el historial, los clientes podrían generar adeudos con diferentes empresas sin que estas se enteren de su incumplimiento, ya que tu información bancaria es privada y secreta.
Tu información bancaria es secreta, pero tienes derecho a conocer todo tu historial crediticio
Sin embargo, tú también tienes derecho a conocer lo que los bancos están viendo en tu historial de las Sociedades de Información Crediticia (SIC). Para hacerlo, necesitas consultar tu Reporte de Crédito.
Si tienes o tuviste una tarjeta de crédito, departamental, automotriz o hipotecaria, puedes solicitar un Reporte de Crédito Especial (RCE) a través de Buró de Crédito o Círculo de Crédito para conocer tu historial. Puedes hacer la solicitud en sus sitios de internet o llamando a su Centro de Atención a Clientes.
El reporte debe incluir la siguiente información:
- Historial crediticio.
- Fechas de apertura y cierre de crédito.
- Límite de crédito.
- Saldo o deuda y monto a pagar, si aplica.
- Claves de observación y prevención.
- Identidad de los bancos y empresas otorgantes de crédito que consultaron tu información en los últimos 24 meses.
- Además, se detalla la puntualidad de los pagos que hayas realizado en los últimos 24 meses.
Este documento crediticio debe ser entregado en un plazo de cinco días hábiles y puede ser enviado por correo electrónico.
¿Es posible borrar un buró de crédito?
Ahora que sabes que todas las personas con tarjetas bancarias tienen un registro en las Sociedades de Información Crediticia (SIC), olvídate de listas negras. De acuerdo con la Profeco, debes hacer de tu historial crediticio “tu mejor referencia y carta de presentación”.
Esto significa que no es posible borrar burós de crédito. Si alguien te ofrece hacerlo, ten por seguro que es una estafa.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, debe pasar un lapso específico dependiendo del monto de la deuda para borrar un buró de crédito que no se pagó a tiempo:
| Deuda en Unidades de Inversión (UDIs) | Monto de la deuda (pesos mexicanos) | Tiempo en el que se borra del buró de crédito |
| Hasta 25 UDIs | 206.28 pesos | Un año. |
| Mayor a 25 y hasta 500 UDIs | 214.53 a cuatro mil 125 pesos | Dos años. |
| Mayor a 500 y hasta mil UDIs | Cuatro mil 134 a ocho mil 251.52 pesos | Cuatro años. |
| Mayor a mil UDIs | De ocho mil 259.77 pesos en adelante | Seis años, siempre y cuando sean menores a 400 mil UDIs (3.3 millones de pesos), el crédito no se encuentre en proceso judicial y no hayas cometido algún fraude en tus créditos. |
En agosto de 2024, el valor de las Unidades de Inversión (UDIs) es de 8.25 pesos, pero el Banco de México la actualiza mensualmente.
Por esto, antes de solicitar un crédito piensa si realmente lo necesitas y si puedes hacer frente al compromiso de pagarlo. Así evitarás perder el control de tus finanzas y tendrás una buena carta presentación ante las empresas crediticias.
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