El retiro de Afore por desempleo: con la reforma, ya no se calculará con el último salario, sino con un promedio anual para evitar abusos y fraudes de gestores.
El retiro de Afore por desempleo es uno de los mecanismos más utilizados por trabajadores ante emergencias económicas. Pero también se ha convertido en foco de prácticas fraudulentas que comprometen tanto los ahorros como las semanas de cotización de miles de personas.
Por ello, la Cámara de Diputados aprobó una reforma a la Ley del Seguro Social que busca frenar el uso indebido de las Afores y garantizar un acceso más justo y transparente a estos recursos.
Esta reforma fue incorporada como un tema de última hora en la agenda del periodo extraordinario de sesiones del Congreso de la Unión, impulsada principalmente por Movimiento de Regeneración Nacional (Morena) y sus aliados el Partido Verde Ecologista de México (PVEM) y el Partido del Trabajo (PT) en la Cámara de Diputados.
El objetivo central es regular y controlar los retiros parciales por desempleo de las subcuentas de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV), ante el creciente volumen y abuso en estos movimientos.
¿Qué propone la reforma?
La iniciativa, presentada desde diciembre de 2024 por el diputado morenista Alejandro Carvajal Hidalgo, busca establecer límites claros para el monto que un trabajador puede retirar en caso de desempleo. Esto responde a prácticas irregulares donde gestores o despachos externos inscriben a trabajadores ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) con salarios artificialmente elevados por uno o dos días, con la intención de aumentar el monto retirado, cobrando comisiones que pueden alcanzar hasta diez mil pesos.
Por su parte el vicecoordinador de Morena, Alfonso Ramirez Cuellar, explicó a El Financiero que estas acciones fraudulentas incluyen “simulaciones jurídicas para obtener montos mayores, cobro de comisiones excesivas, descuentos injustificados de semanas cotizadas y posibles fraudes o robos de identidad”.
La reforma, dijo, busca garantizar que el derecho al retiro se ejerza “de manera transparente, segura y sin intermedios que lucren con la vulnerabilidad económica” de los trabajadores.
Además, la modificación pretende que el cálculo del retiro (es decir, la forma en que se determina cuánto dinero puede retirar un trabajador de su Afore por desempleo) sea más integral, considerando el historial salarial completo del trabajador (no solo el último salario) para que los retiros sean acordes a las necesidades reales y no afecten de manera drástica los ahorros.
¿Cómo es actualmente y qué cambiaría?
Hoy en día, si pierdes tu trabajo, puedes pedir el retiro de tu Afore por desempleo. Para calcular cuánto puedes retirar, el IMSS toma en cuenta tu último salario registrado. Existen dos modalidades:
- Modalidad A (tres años de antigüedad de cuenta y al menos 12 bimestres cotizados): puede retirar lo que resulte menor entre 30 días de su último salario base de cotización o el equivalente a 10 veces el valor mensual de la Unidad de Medida y Actualización (UMA).
- Modalidad B (cinco años o más de antigüedad de cuenta): puede retirar el monto que resulte menor entre 11.5 por ciento del saldo acumulado en la subcuenta de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez, o el salario base de cotización de los últimos 90 días.
Este retiro puede realizarse una vez cada cinco años, y el monto retirado reduce tus semanas cotizadas.
Con la reforma aprobada por la Cámara de Diputados modifica el artículo 191 de la Ley del Seguro Social , el cambio principal es que ya no se usará solo tu último salario registrado para calcular el monto a reiterar. En su lugar, se tomará en cuenta un promedio de tu salario durante el último año.
Las modalidades A y B continuarán, pero los montos estarán basados en este promedio salarial:
- Modalidad A: hasta 30 días del salario promedio (52 semanas), con límite de 10 UMAs.
- Modalidad B: el menor monto entre 90 días del salario promedio (250 semanas) o el 11.5 por ciento del saldo.
Además se permitirá que si tienes más ahorro acumulado y muchos años cotizando , puedas retirar más (incluso más allá de las 10 UMas), pero de forma legal y proporcional a tu historial real.
Reforma al retiro de Afore por desempleo: ventajas y desventajas
La reforma del artículo 191 de la Ley del Seguro Social, cambia la forma en que se calcula el retiro parcial de Afore por desempleo. Aunque no elimina este derecho, si introduce nuevas reglas para evitar abusos, ajusta el retiro a los ingresos reales del trabajador.
Ventajas
- Protección del ahorro y semanas cotizadas
La reforma evita que retires demasiadas semanas cotizadas por inflar tu salario en los últimos días, lo que protege tu futura pensión.
- Cálculo más justo del retiro
Al basarse en un promedio salarial, los retiros reflejan mejor tus ingresos reales, no un salario temporalmente elevado.
- Combate a prácticas abusivas de gestores
Se reduce el incentivo a los despachos que inflan salarios, eliminando comisiones de hasta diez mil pesos y evitando fraudes.
- Se abre la posibilidad de retiros mayores, pero legales
Si el trabajador tiene muchos años más cotizados y saldo suficiente, podrá reiterar más dinero que antes, sin superar los límites de forma artificial.
Desventajas
Diputados del Partido Revolucionario Institucional (PRI), como Rubén Moreira y Emilio Suárez Licona, expresaron temor de que el gobierno federal utilice esta reforma como un paso previo para disponer de los recursos de las Afores con fines ajenos al bienestar de los trabajadores, lo que (advirtieron) “no debe permitirse”.
- Disminución del monto disponible
Reiterar un solo promedio salarial puede representar una cantidad menor al último salario, reduciendo el efectivo disponible de urgencia.
- Reduce el acceso rápido a dinero en emergencias
Para quienes enfrentan una pérdida de empleo inmediata, los nuevos límites podrían restringir el monto disponible cuando más se necesita.
- La transición puede generar confusión o rechazo
Como el sistema anterior era más simple (último salario), este cambio podría generar desinformación o dificultades para quienes no estén familiarizados con el nuevo esquema.
💛💛💛…