¿Cómo pagar una tarjeta de crédito sin generar intereses? Esto es todo lo que no te dicen las letras pequeñas en los bancos, explicado por una experta. 

¿Cómo pagar una tarjeta de crédito? Si te interesa adquirir una nueva tarjeta de crédito o ya la tienes en tus manos, no hagas ningún movimiento antes de entender cómo funciona y cuáles son los términos de tu contrato. Suena alarmante, pero la información te puede salvar de generar deudas impagables y utilizar tu tarjeta de crédito (TDC) como una excelente herramienta financiera. 

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Para empezar, necesitas saber cómo funciona una tarjeta de crédito. Si quieres hacerlo, consulta esta nota de Serendipia y conoce los riesgos y beneficios de adquirir este instrumento. Pero, ¿qué pasa una vez que ya tenemos la TDC en nuestras manos? 

En Serendipia, consultamos a la especialista y asesora financiera Ana Alejandra Ibarra Ruelas, quien explicó con detalle cómo pagar una tarjeta de crédito para no generar intereses. Estos son los mejores consejos para ir más allá del pago mínimo. 

Los bancos no son los responsables de la deuda: es la desinformación 

Ahora que tienes tu tarjeta, es necesario que conozcas cada uno de los detalles de tu contrato con el banco. Pon mucha atención, porque las deudas no son culpa de las instituciones financieras. 

Los bancos no suelen explicar las letras pequeñas de los contratos. De acuerdo con Ana Ibarra, su responsabilidad no es que los clientes entiendan cómo funcionan los pagos, sino presentar la información y asegurarse de que el cliente la reciba. 

“Los bancos sí nos lo dicen (cómo funcionan y cómo se pagan las tarjetas) con sus tecnicismos legales, pero tú eres responsable de entenderlos”, dice Ibarra.

Pero los contratos largos y con letras diminutas son complejos de entender. Y a veces, los préstamos son demasiado buenos para ser reales. Para la especialista, lo más importante es entender lo siguiente: 

1. Recuerda que el dinero en tu TDC no es un regalo, es un préstamo que debes regresar en una fecha exacta. 
2. No puedes postergarlo ni relajarte cuando se trata de pagar.
3. Tu pago debe estar completo, ni un solo centavo menos de lo que indica tu deuda hasta tu fecha de pago, que está indicada en tu contrato. 

Pero, ¿por qué hay tanta rigidez con las fechas de pago? Esto tiene que ver con el pago mínimo y el pago para no generar intereses. Empecemos con los intereses, la especialista pone el ejemplo de un caso. 

¿Cómo se pagan los intereses de una tarjeta de crédito? 

Imagina que tu tarjeta de crédito debe pagarse cada día 13 de todos los meses del año. Este es un ejemplo de cómo funcionan los intereses:

• En octubre gastaste cinco mil pesos y debes pagarlos el 13 de noviembre. 
• El banco hace el recuento de cuánto dinero te prestó ese mes. En ese momento, debes los cinco mil pesos que gastaste. 
• En tu contrato, se estipula que los intereses por no pagar a tiempo son del 30 por ciento, que representan mil 500 pesos de los cinco mil que debes. 
• El 13 de noviembre, depositas cuatro mil 999 pesos para pagar tu deuda. 

Seguramente podrías pensar que quedaste a deber solo un peso del mes de octubre. Pero no: deberías mil 501 pesos. 

Pero, ¿por qué pasa esto? De acuerdo con Ana Ibarra, “Los intereses son sobre la cantidad total que el banco te presta” y no sobre el monto que no pagaste. Por eso, tendrías que pagar el 30 por ciento de los cinco mil pesos más el peso que te faltó pagar. 

Y esto es todavía más peligroso si hablamos de otra de las estrategias del banco para seguir prestando dinero: como el pago mínimo. 

¿Cómo funciona el pago mínimo de las tarjetas de crédito? 

El pago mínimo no significa que puedas pagar menos de lo que debes mes con mes. “El pago mínimo es solo un compromiso, es el monto mínimo que debes pagarle al banco para que te siga prestando la tarjeta”, explica la especialista. 

Sigamos con el ejemplo de los cinco mil pesos. Tu contrato estipula lo siguiente: 

1. Debes pagar el 13 de cada mes. 
2. Tu pago mínimo es de mil pesos. 
3. El pago de intereses es del 30 por ciento sobre el préstamo. 

Si gastas cinco mil pesos y pagas únicamente el pago mínimo de mil pesos, tendrías que hacer esta suma para sacar tu deuda:

• 5 mil pesos, menos los mil que pagaste: son cuatro mil pesos. 
• El 30 por ciento de intereses de los 5 mil pesos representan mil 500 pesos. 
• En total, tendrías que pagar los cuatro mil que debes, más mil 500 pesos. Es decir, cinco mil 500 pesos. 

Según Ibarra, es justo así como surgen las “deudas impagables”. Y esto es porque crecen mes con mes. Por ejemplo:

• Si el próximo mes puedes pagar dos mil pesos de esos 6 mil 500 que ya debes; tus intereses ya no se cobrarán sobre los 5 mil, sino sobre la nueva deuda.

Esto quiere decir que pagarías:

• 6 mil 500 menos 2 mil: representan cuatro mil 500 pesos
• Más el 30 por ciento de 6 mil 500 pesos (la nueva deuda): mil 950 pesos

Tu nueva deuda sería de cuatro mil 500 pesos, más mil 950 de impuestos: un total de seis mil 450 pesos. 

Esto significa que aunque en un principio pagaste dos mil pesos, tu deuda solo bajó 50 pesos gracias a los intereses. 

Pero, ¿hay una forma de evitar caer en este bucle de deudas y pagos interminables? De acuerdo con Ana Ibarra, la solución está en el pago para no generar intereses. 

¿Cómo evitar endeudarse con un banco? El pago para no generar intereses de la TDC

La fórmula para no endeudarte con una tarjeta de crédito y que se convierta en tu mejor instrumento financiero, es el pago para no generar intereses. La especialista lo explica de una forma dura. Y aunque varía dependiendo del contrato, se resume en lo siguiente:

• Para no generar intereses, debes pagar lo que debes completo, sin que falte un solo centavo y en el tiempo que estipula tu contrato. 
• No hay plazos extra, ya que el dinero en tu TDC no es un regalo: es un préstamo que te comprometes a pagar en el momento en el que firmas un contrato. 

Es decir, si gastaste los cinco mil pesos en un mes, debes asegurarte de que tendrás el dinero para pagar exactamente los cinco mil pesos en tu fecha de pago. 

De acuerdo con la especialista, el primer y mejor paso para aprovechar los mejores beneficios y saber cómo pagar una tarjeta de crédito, es la educación financiera. 

“Primero, haz un presupuesto y no gastes más de lo que puedes”, aconseja Ibarra. Además, existen cursos y certificaciones gratuitas de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) para conocer cómo funcionan los sistemas de préstamos y no caer en engaños con el lenguaje complejo de los bancos. 

Ahora que sabes cómo pagar una tarjeta de crédito, puedes hablar con tu banco y pedir que te expliquen las condiciones específicas de tu contrato: recuerda que no hay preguntas tontas cuando se trata de cuidar tu dinero y bienestar.