¿Quieres saber cómo usar una tarjeta de crédito? Aquí tenemos 5 consejos para que puedas aprovechar de sus beneficios.
En el mundo financiero actual, saber cómo usar una tarjeta de crédito se ha vuelto fundamental para administrar nuestras finanzas de manera eficiente. Tener una tarjeta de crédito trae muchos beneficios, pero también conlleva riesgos.
Las tarjetas de crédito son herramientas muy útiles en la vida financiera ya que representan una extensión virtual de nuestro poder adquisitivo. Estos plásticos le permiten a sus beneficiarios acceder a líneas de crédito preestablecidas, entre otros beneficios. A pesar de su utilidad, es muy importante comprender todo su funcionamiento y las responsabilidades que conllevan.
¿Qué es el crédito y cómo funciona?
Podemos comprender al crédito como una extensión financiera que le permite al usuario realizar compras y transacciones sin requerir del pago inmediato. Asimismo, podemos verlo como un préstamo temporal del banco hacia un usuario que se compromete a pagar el monto utilizado en un plazo acordado.
Sin duda es una herramienta muy útil, pero también es fácil perderse en sus responsabilidades. Al estar utilizando el “dinero del banco”, te estás comprometiendo a pagar el préstamo en cierto tiempo. Es por eso que algo muy importante para usar una de estas tarjetas es poder gestionar de manera prudente los pagos y mantener un historial crediticio saludable.
No pierdas de vista las comisiones
El tener una tarjeta de crédito conlleva muchas responsabilidades. Una de ellas es que, por ciertas transacciones que realices, cada banco te cobrará una comisión diferente. Conocer estas comisiones te permite tener un mejor control de tus gastos y pagos. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), advierte sobre los montos de cada institución:
| ANTES DE CONTRATAR UNA TARJETA DE CRÉDITO, CONOCE ALGUNAS DE SUS COMISIONES (TARJETAS CLÁSICAS) | |||||||
| Producto | Anualidad | Reposición del plástico por robo o extravío | Aclaraciones improcedentes de la cuenta | Gastos de Cobranza | Disposición del Crédito en efectivo en cajero propio | Costo Anual Total Promedio Sin IVA* | |
| Titular | Adicional | ||||||
| AFIRME Afirme Clásica | $550 | $275 | $200 | $300 | $320 | 8.0% | 54.0% |
| SCOTIABANK Clásica Tasa Baja** | $0.00 | $0.00 | $159 | $200 | $399 | 6.5% | 57.6% |
| BANREGIO Tarjeta Clásica | $0.00 | $0.00 | $180 | $250 | $300 | 6.0% | 64.6% |
| INBURSA Tarjeta de Crédito Clásica Inbursa | $300 | $0.00 | $0.00 | $0.00 | $350 | 6.0% | 65.6% |
| BANORTE Clásica | $630 | $290 | $160 | $200 | $400 | 6.5% | 69.3% |
| CITIBANAMEX Clásica Citibanamex | $716 | $358 | $130 | $200 | $399 | 6.0% | 70.8% |
| BANCO DEL BAJÍO Visa Clásica | $550 | $350 | $150 | $300 | $300 | 8.0% | 77.5% |
| HSBC HSBC Clásica | $685 | $220 | $165 | $200 | $399 | 6.5% | 83.0% |
| BANCOPPEL BanCoppel VISA | $0.00 | No Aplica | $50 | $50 en ventanilla*** | No Aplica | 8.0% | 86.2% |
| SANTANDER Clásica | $630 | $315 | $140 | $200 | $350 | 10.0% | 88.0% |
| BANCO AZTECA Clásica | $0.00 | No Aplica | $150 | $250 | $350 | 5.0% | 99.4% |
| BANCO FAMSA Tarjeta de Crédito Clásica | $350 | $150 | $100 | $150 | $250 | 7.0% | 101.8% |
| BBVA Azul BBVA | $699 | No Aplica | $180 | No Aplica | $418 | 6.5% | 106.6% |
Conoce todo sobre la tarjeta de crédito
Para usar una tarjeta de crédito debes conocer algunos conceptos que se relacionan con las responsabilidades que conlleva. La CONDUSEF recomienda identificar lo siguientes:
- Límite de crédito: Se refiere al monto máximo que la institución le presta al beneficiario. Este se determina por la capacidad de pago e ingresos del beneficiario.
- Fecha de corte: Se refiere a la fecha en la que la institución realiza un corte para poder calcular tu deuda, definir el pago mínimo y el monto de los intereses.
- Pago mínimo: Se refiere a la cantidad mínima que debes cubrir en la fecha límite de pago para mantener tu cuenta al corriente. Sin embargo, no se recomienda pagar solo este monto ya que genera intereses.
- Pago para no generar intereses: Se refiere a la suma total de los saldos anteriores, intereses, comisiones y si existen parcialidades de compras a meses. Lo mejor para tus finanzas es realizar este pago.
- Intereses: Se refiere al monto que pagas por el dinero que te presta la institución. Estos se cobran cuando no liquidas la totalidad del saldo al día del corte.
- Saldo al corte: Se refiere al monto que se debe a la fecha de corte. Aquí se incluyen los saldos del periodo anterior, los intereses, comisiones y los pagos realizados por el usuario.
- CAT: Se refiere al Costo Anual Total. Para calcular esta cifra se utiliza la tasa de interés, la anualidad y la comisión del banco por el uso del crédito.
5 consejos de la CONDUSEF para usar una tarjeta de crédito
La CONDUSEF tiene algunas recomendaciones para que puedas utilizar tu tarjeta de crédito sin “sobreendeudarte”:
- No consideres tu crédito como dinero extra para gastar más de lo que puedes. Si la utilizas para gastos diarios, la deuda puede volverse imposible de pagar.
- No pierdas de vista las fechas de pago. Mientras más tiempo dejes pasar, más aumentará tu deuda por los intereses.
- Procura abonar más del mínimo señalado. De esta forma podrás reducir el monto y plazo de la deuda
- Siempre revisa tus estados de cuenta. En el caso de encontrar irregularidades tienes 90 días a partir de la fecha de corte para aclaraciones.
- Si no la utilizas es mejor cancelarla, así evitarás tentaciones
💛💛💛…